工商時報【邱琮皓╱台北報導】

勞動部昨(17)日預告《勞基法施行細則》,配合去年的新法修正,以及過去常見的問題,這次施行細則可說是32年來的最大幅度修正。

為了平息新法爭議,勞動部放寬特別休假的給假方式、明定結算給薪時間,卻沒有在施行細則中提到休息日彈性。再對照勞動部近日接連核定讓物流業、瓦斯分裝業分別是用8周、4周彈性工時,看來業者想要爭取排班彈性,只能靠申請彈性工時的行業適用。

施行細則沒有給休息日更大的挪移空間,是因為在現行制度中,還有2周彈性工時可用,如果不能符合行業特性,業者也還可以申請8周彈性工時,只要遵守7休1規定,8個休息日可以在區間內挪移。業者若想打破不能連續上班超過6天的限制,還有4周彈性工時一路可走,適用行業只要遵守周期房屋二貸利率內4例4休規定,還可以連續上班達12天,這3種彈性工時應該可以解決大部分的排班問題。

不過,勞動部這次將兩個常見爭議納入這次的施行細則中,確實能解決勞資雙方的歧見。例如勞工在請傷病假、產假、或留職停薪時,導致工資折半、不足額的期間,明文規定將「不列入平均工資期間計算」。過去僅用行政函釋,為了保障勞工權益、不讓勞哪裡借錢工的平均工資因此被拉低,特別提升規範位階,以施行細則規範。

另外,也新增條文,規定國定假日遇到休息日、例假日時,應給予補假,而補假日期必須由勞雇雙方協商排訂。同時也新增條文,在結清特休假時,特休發給工資應按未休畢的特休日數,發給1倍工資,也要在發薪日或年度終結後的30天內發放,讓雇主省去了天天結算特休假未休工資的麻煩。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民卡債協商程序法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型信用瑕疵汽車貸款貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環個人信用借貸資格動用的貸款方式

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