工商時報【陳碧芬╱台北報導】

美國聯準會主席葉倫偏鷹派的立場,使得市場預測美國3月升息的機率提高,元大寶華綜經院表示,可以觀察3月會期前的二項重點:1.公布的經濟數據依然符合預期,特別是勞動市場進一步改善,2.全球金融市場仍保持穩定,聯準會就有可能3月升息。牛津經濟研究院則認為,葉倫的最新說法,升息有很大的可能提前到5月初。

牛津經濟研究院美國宏觀投資分析師波斯漢尼(Kathy Bostjancic)認為,聯準會將維持緩步升息的步調,預估到2018年聯邦基金利率會升高超過1%的水準,美國泰勒規則認為「3.5~4%的目標利率」,葉倫明確表示「這樣高的利沒工作想借錢率,將小額貸款推薦大幅減慢經濟增長」,即短期內利率不會大幅跳升。

元大寶華綜經院策略分析師顏承暉指出,判定關鍵在於葉倫最新談話中:「如果太晚升息,將會迫使聯準會在未來某一個時點更猛地升息,這樣做的話反而不利經濟」,聯準會顯然傾向升息不宜等待太久,只要接下來就業市場數據與金融市場保持穩定,3月14~15日的決策會議後仍有可能升息。

顏承暉指出,在接下來的數次會期中,聯準會將會評估勞動市場與通膨否持續如預期,假若如預期發展的話,進一步調升聯邦資金利率是適宜的。但他強調,葉倫展望未來經濟時,提醒包含美國財政與個人信用小額借貸最低利息其他政策的變化,是會影響經濟的許多不確定因素。

牛津經濟研究院預測美國今年GDP年增率約可達2%,其基本假設是今年第4季美國政府會推出1.2兆美元的財政刺激方案,波斯漢尼坦承,這樣預卡債協商程序估有些風險,一旦國會推遲通過,影響所及,連Fed升息步調都會不一樣。

本息平均信用卡債務協商攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

債務整合推薦銀行放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此銀行汽車貸款之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質如何貸款買房

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評房屋轉貸利率最低信用借貸利率

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借貸的能力;

3、要瞭解借貸的用處;

4、要商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸哪家貸款利率低民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最卡債二次協商好憑證。

記者羅仁豪/台北報導

經典人氣輕小說《奇諾之旅》,作者「時雨澤惠一」於推特上公開了本作將首次漫畫化的消息。這是奇諾之旅 2000 年問世以來第一次改編為漫畫版登場,漫畫將在 3 月 17 日發售的 少年magazine-edge 上連載。

奇諾之旅全名《奇諾之旅 -the Beautiful World-》,是 時雨澤惠一 於 2000 年連載的輕小說,過去也曾推出過電視動畫版與遊戲。故事描述旅行者奇諾(Kino)騎著她那會說話的摩托車漢密斯(Hermes)到各個國家旅行的過程,奇諾在每個國家都只會待上三天,在體驗完該國家人民的文化、風俗之後,便會啟程前往下個國家。小說目前已出到第20集(未完結),台灣代理版則到第18集。

漫畫信貸遲繳版《奇諾之旅》將於 3 月 17 日開始連載,漫畫繪者由 シオミヤイルカ 擔任。

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王俊偉

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